Le mécanisme du bonus-malus concerne tout conducteur de voiture assuré. L’automobiliste ne provoquant pas d’accident responsable tire profit d’un bonus. Ainsi, s’il commet un ou plusieurs accidents, il sera pénalisé d’un malus. Pour savoir exactement comment tout cela fonctionne, il est tout d’abord important de savoir ce qu’on entend vraiment par bonus-malus. À quoi cela sert-il ? Et quels sont les points-clés de son calcul ?
Qu’entend-on précisément par bonus-malus ?
Le bonus-malus, plus connu sous le nom de CRM ou coefficient de réduction-majoration, fait partie d’une structure unique jointe aux assurances en France. Sommairement, un automobiliste qui ne cause pas d'accident responsable tire bénéfice d'un bonus. Cela signifie que sa prime d'assurance voiture baisse. Inversement, en cas d'accident responsable, l’auteur se verra attribuer un malus qui déterminera par conséquent la hausse de sa prime d'assurance. Le CRM évolue chaque année, et influe sur le calcul de la prime d’assurance auto bonus malus dans l’année. Dans la réalité, il offre l’opportunité d’établir le niveau de conduite.
À quoi sert le CRM ?
Le bonus-malus ou CRM est un coefficient qui fait varier le tarif d’assurance par l’assureur. Qu’importe la compagnie d’assurance, le déroulement reste identique. Elle réalise ce calcul du bonus à chaque fin d’échéance annuelle. Autrement dit, le nouveau coefficient s’exerce sur le montant de la prime d’assurance outrepassée la date d'anniversaire du contrat. Il est intéressant de connaître qu’un coefficient de bonus-malus en dessous de 1 fait diminuer la prime annuelle. À l’inverse, si le bonus-malus est en dessus de 1, cela va entraîner une incidence sur la prime qui sera effectivement majorée. De ce fait, le CRM est un élément-clé de l'assurance auto bonus malus. Il détermine le montant de la cotisation annuelle.
Les détails à savoir sur le calcul du bonus-malus
Le bonus se calcule sur une période d’une année ou douze mois précédant de 60 jours l’échéance annuelle de la convention d’assurance auto. Si un accident se présente un mois avant l'échéance, cela ne sera pris en compte que l’année prochaine. Chaque année, le fait de ne pas effectuer un accident responsable fait bénéficier le conducteur d’une réduction de 5 % de son coefficient de l’année dernière. Ce bénéfice peut s’élever jusqu’à un bonus plafond après 13 ans sans accident. Il est important de savoir que l’assureur calculera toujours le coefficient par rapport à l’historique de l’assuré. L’assurance auto bonus-malus est transférée de façon automatique en cas de changement de véhicule ou encore d’assureur.
